Unicaja: Estimación resultados 4tr22. a través de Capitalbolsa $UNI
El margen de intereses estimamos que registre un crecimiento del +13% i.t apoyado por el proceso de repreciación, lo que implica 298 mln de eur para 4T22 vs 300 mln de eur guía. Un margen de intereses que contará con una contribución limitada de la TLTRO que en 3T22 supuso 3 mln de eur. Para el conjunto del año nuestras estimaciones apuntan a un margen de intereses de 1.063 mln de eur frente a un +4% i.a. de guía para 2022.
Sin novedades en la evolución esperada de las comisiones netas que deberían situarse en línea con trimestres anteriores, con un mayor impacto del cargo del FGD y unos gastos de explotación algo por debajo vs 3T22, llevarían al margen neto a mostrar un avance del +37% i.a. en 4T22 y +25% i.a para el conjunto del año.
Por el lado de las provisiones, la guía de coste de riesgo de 30 pbs para el conjunto del año requiere un aumento de esta partida para 4T22. Nuestras estimaciones apuntan a -45,5 mln de eur en el trimestre, lo que supondría un coste de riesgo de 31 pbs. Por otro lado, en el resto de provisiones esperamos un cargo de c.
Un esfuerzo en provisiones, aprovechando la solidez del crecimiento del margen neto, que llevaría al beneficio neto a 35 mln de eur en 4T22 y c. 296 mln de eur para 2022.Publicidad
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