La course aux cadeaux de fin d’année bat son plein et votre compte en banque en subit sans doute les conséquences. Albert d'Anthoüard, directeur de la clientèle privée chez Nalo, vous propose trois astuces simples pour que les fêtes fassent aussi du bien à vos finances.
Le mois de décembre est celui des festivités, des grandes tablées, des petites attentions pour gâter nos proches… et c’est aussi le mois des découverts bancaires. Après les impôts et nombreuses dépenses de fin d’année, les cadeaux de Noël portent souvent un coup fatal à nos économies.
Pour faire des économies d’impôt grâce à votre épargne retraite, rendez-vous sur votre dernier avis d’imposition. Vous y trouverez le montant de votre"disponible fiscal”, c’est-à-dire la somme maximale que vous pouvez déduire de vos revenus cette année en la versant sur un plan d’épargne retraite.
Prenons un exemple. Vous avez un revenu imposable de 60.000 euros et vous versez 10.000 euros sur votre PER d’ici Noël : vous ne déclarerez que 50.000 euros de revenus 2022. Si vous êtes soumis à un taux marginal d’imposition de 30%, cela fera une vraie différence sur votre avis d’imposition.
Si c’est le cas, il y a fort à parier que votre épargne retraite dort sur un contrat vieillissant, peu performant et surtout. Il y a quelques années, il était encore fréquent que les établissements financiers prélèvent des frais d’adhésion, puis des frais élevés à chaque versement et à chaque arbitrage , et des frais de gestion tournant autour de 3%.
Bonne nouvelle : si votre ancien contrat retraite vous coûte trop cher, vous pouvez facilement le transférer vers un PER plus dynamique et plus économique. Il vous suffit pour cela d’ouvrir un nouveau contrat dans l’établissement de votre choix, puis d’informer votre ancien gestionnaire de votre souhait de transférer les fonds.
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