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Los depósitos a plazo sin condiciones alcanzan rentabilidades de entre 3,5% y 3,7% tras la última subida de tipos. Bancos españoles y europeos mejoran sus ofertas.
Los depósitos a plazo sin condiciones están ofreciendo rentabilidades máximas de entre el 3,5% y el 3,7% en plazos que van de 12 a 84 meses, según el escaparate comercial actual. La última reunión del Banco Central Europeo ( BCE) ha provocado un aluvión de lanzamientos de nuevos productos y una mejora generalizada de las rentabilidades de los que ya estaban en el mercado. Este movimiento afecta tanto a los bancos españoles medianos, ya que los grandes siguen fuera de la escena al menos de momento, como a los europeos, que apuestan cada vez más por un escenario de tipos de interés más altos en la zona euro.
Mejoras en depósitos de bancos españoles
Varias entidades del continente han elevado la rentabilidad de sus depósitos al nivel más alto de los últimos años. Las mejoras se extienden a todos los plazos, pero son más llamativas en los más largos. Para los ahorradores que priorizan colocar sus ahorros en entidades bajo el paraguas del fondo de garantía de depósitos español, las oportunidades se han multiplicado en los últimos días.
El banco online del ecuatoriano Pichincha, adherido al fondo de garantía español, ha subido la rentabilidad desde el 2,52% hasta el 3% tanto para nuevos clientes como para los actuales, sin importes máximos ni mínimos de contratación. Por su parte, el mejor pagador español en estos últimos años ha elevado el rendimiento de sus depósitos en todos los plazos. Ahora paga el 3,10% TAE (tasa anual equivalente) a 12 meses, lo que lo convierte en el depósito mejor pagado en este plazo estrella.
Otra entidad ha lanzado un depósito al 3% a 12 meses. La remuneración de su nuevo depósito alcanza el 3,5% en la modalidad prémium, en la que los clientes tienen que pagar 7,99 euros al mes. Además, ha elevado la rentabilidad de su Depósito Avantio a 12 meses desde el 2,50% al 2,80%, con una aportación mínima y máxima de 30.000 y 300.000 euros, respectivamente. BNP Paribas Self Bank ha lanzado un depósito al 2,75% TAE a cuatro años, que convive con su producto bienvenida a 12 meses, con la misma retribución. Es uno de los mejores pagadores en los plazos más largos: un 2,81% a dos años y el 2,91% a tres.
Opciones de bancos europeos en España
Quien busca rentabilidades aún más atractivas tiene que recurrir a los bancos europeos con oferta en España. La mayoría están en la plataforma de productos de ahorro. En el plazo estrella de 12 meses, una entidad paga el 3,5% TAE, la retribución más alta en los plazos hasta tres años junto al depósito Bienvenida de otra entidad. Para encontrar los tipos más altos del mercado hay que dar el salto hasta los siete años, donde el belga ofrece condiciones destacadas.
Todos estos movimientos mejoran las opciones de quienes quieren asegurarse rentabilidades significativas durante distintos períodos de tiempo y permiten realizar todo tipo de estrategias en función de los plazos de los depósitos. En todas estas entidades europeas, los depósitos están garantizados hasta los primeros 100.000 euros por los fondos de garantía de sus respectivos países.
Claves para entender los depósitos a plazo
Para comprender las características básicas de un depósito, el cliente solo tiene que elegir el plazo y un importe, y la rentabilidad está prefijada de antemano. Pero sí hay que tener muy en cuenta que recuperar la inversión antes de tiempo es una tarea casi imposible en estos productos. La mayoría de las entidades penaliza la retirada anticipada, ya sea parcial o total. Lo puede hacer aplicando una comisión por reembolso o reduciendo el tipo de interés. En otros casos, los bancos no permiten disponer del dinero hasta el final del plazo acordado. Por lo tanto, hay que invertir en depósitos solo el capital que no vayamos a necesitar en ningún caso.
Garantías y estrategias de inversión
La inversión en depósitos exige también extremar las precauciones. Los primeros 100.000 euros por cada titular y cada entidad están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos, con independencia de cuál sea el banco. Los detalles son importantes. Como explica el portal del cliente del Banco de España, si usted y su pareja tienen 120.000 euros en un depósito en un banco, lo tienen todo garantizado. Si tienen 240.000 euros, solo tendrían garantizados 200.000. En el caso de las entidades extranjeras con oferta de depósitos en el mercado español, la garantía está cubierta en su país de origen también hasta el límite de 100.000 euros.
Conviene revisar bien la estrategia en depósitos, porque el escenario está cambiando. El ciclo de los tipos de interés en la zona euro ha dado un giro radical y se esperan nuevas subidas del precio del dinero que pueden hacer saltar por los aires la cota del 3%. Los expertos coinciden en que la consigna ahora es asegurar rentabilidades significativas de al menos el 3% en los plazos medios y largos. Y, al mismo tiempo, buscar buenas oportunidades a corto que permitan cambiar de vehículo en uno o tres meses si la subida de tipos supera las previsiones y hay opciones de inversión más interesantes. Combinar distintos plazos es una opción interesante.
Además, existen alternativas como carteras de fondos, por ejemplo, que pagan hasta en torno a medio punto porcentual más. Pero hay que tener en cuenta que el cliente está contratando dos productos distintos, uno de ellos con riesgo.
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